Нпф проценты по накопительной части пенсии рейтинг

Самое главное по теме: "Нпф проценты по накопительной части пенсии рейтинг" от специалистов в этой области. Актуальность информации на 2021 год или другие нюансы можно уточнить у дежурного консультанта.

Рейтинг НПФ по доходности на 2019-2020 год по данным Центробанка

На странице вы найдете таблицу с негосударственными пенсионными фондами России отсортированными по доходности. Так же мы подготовили таблицу с рейтингом НПФ по надежности.

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов 2019-2020 года и полную таблицу с данными можно скачать по этой ссылке.

Наименование НПФ Участники* Доходность** Подробнее
НПФ «Электроэнергетики» 23,44 Подробнее НПФ «Стройкомплекс» 38 755 2,20 Подробнее НПФ «ОПФ им, В,В, Ливанова» 55 893 4,50 Подробнее НПФ «Поддержка» 14,05 Подробнее НПФ «Газпромбанк-фонд» 7,62 Подробнее НПФ «Согласие» 370 872 10,45 Подробнее НПФ «Альянс» 4 250 6,82 Подробнее НПФ «Национальный НПФ» 284 929 8,02 Подробнее НПФ «Гефест» 30 403 12,36 Подробнее НПФ «ГАЗФОНД» 5,27 Подробнее НПФ «БОЛЬШОЙ» 429 648 10,47 Подробнее НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 6,11 Подробнее НПФ «Сбербанка» 8 744 330 8,91 Подробнее НПФ «Первый промышленный альянс» 31 853 9,50 Подробнее НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД» 5,60 Подробнее НПФ «УГМК-Перспектива» 92 487 8,83 Подробнее НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 10 Подробнее НПФ «Сибирский сберегательный» 9,97 Подробнее НПФ «Волга-Капитал» 66 421 5,55 Подробнее НПФ «Алмазная осень» 33 861 8,79 Подробнее НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» 9,67 Подробнее НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» 2 661 873 8,94 Подробнее НПФ «РГС» 9,48 Подробнее НПФ «Негосуд. Сберегательный ПФ» 4,16 Подробнее НПФ «Титан» 8,83 Подробнее НПФ «АКВИЛОН» 9 674 6,38 Подробнее НПФ «Сургутнефтегаз» 37 984 6,92 Подробнее НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 8,57 Подробнее НПФ «Корабел» 8,04 Подробнее НПФ «Социум» 308 716 6,91 Подробнее НПФ «Роствертол» 9 173 8,26 Подробнее НПФ «Транснефть» 48 874 7,41 Подробнее НПФ «Магнит» 228 437 0,68 Подробнее НПФ «Империя» 7,93 Подробнее НПФ «Авиаполис» 8,50 Подробнее НПФ «АВТОВАЗ» 7,63 Подробнее НПФ «Профессиональный» 20 599 0,65 Подробнее НПФ Оренбургский «Доверие» 7,07 Подробнее НПФ «Пенсион-Инвест» 5,70 Подробнее НПФ «Атомгарант» 8,86 Подробнее НПФ «САФМАР» 3 891 445 6,76 Подробнее НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 1 473 140 11,34 Подробнее НПФ «Достоинство» 6,37 Подробнее НПФ «Пенсионный выбор» 8,58 Подробнее НПФ «Доверие» 114 679 2,40 Подробнее НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 5,37 Подробнее НПФ «АПК-Фонд» 10,19 Подробнее НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» 5,99 Подробнее НПФ «ТРАДИЦИЯ» 2,47 Подробнее НПФ «Образование» 101 045 -0,57 Подробнее НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» 6 485 539 6,37 Подробнее НПФ «Ханты-Мансийский» 134 255 3,04 Подробнее НПФ «Владимир» 16 654 10,01 Подробнее НПФ «Межрегиональный НПФ» 1,41 Подробнее НПФ «Телеком-Союз» 15 737 -15,67 Подробнее НПФ «Внешэкономфонд» -8,01 Подробнее НПФ «Губернский» 0,39 Подробнее НПФ «Согласие-ОПС» Подробнее НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» Подробнее НПФ «Атомфонд» 60 729 Подробнее НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 88 145 Подробнее НПФ «Социальный Мир» -0,01 Подробнее НПФ «Социальное развитие» 83 157 -0,44 Подробнее НПФ «БУДУЩЕЕ» 4 310 107 5,90 Подробнее НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -26,75 Подробнее НПФ «Уголь» -16,83 Подробнее НПФ «Муниципальный» — — Подробнее

* — количество застрахованных лиц (человек);

** — доходность (в %) размещения средств пенсионных резервов до выплаты вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду.

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов

(Информация на основе Формы № 1 «Сведения о формировании негосударственными пенсионными фондами средств пенсионных резервов и о выплатах за счет средств пенсионных резервов»)

(Информация на основе Формы № 2 «Сведения о размещении средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов»)

(Информация на основе Формы № 3 «Сведения о средствах пенсионных резервов, учтенных на пенсионных счетах негосударственного пенсионного обеспечения»)

(Информация на основе Формы № 4 «Сведения о поступлениях в негосударственные пенсионные фонды средств пенсионных накоплений и об их выбытии»)

(Информация на основе Формы № 5 «Сведения о застрахованных лицах, заключивших с негосударственными пенсионными фондами договоры об обязательном пенсионном страховании»)

(Информация на основе Формы № 6 «Сведения об инвестировании средств пенсионных накоплений, сформированных в негосударственных пенсионных фондах»)

(Информация на основе Формы № 7 «Сведения о структуре инвестиционного портфеля негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию»)

(Информация на основе Формы № 8 «Сведения о доходе от инвестирования средств пенсионных накоплений, сформированных фондами»)

(Информация на основе Формы № 9 «Сведения о распределении дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений, сформированных в пенсионных фондах»)

(Информация на основе Форма № 10 «Сведения о выплатах за счет средств пенсионных накоплений, сформированных в негосударственных пенсионных фондах, произведенных в отчетном году»)

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Рейтинг НПФ России в 2020 году

Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию. В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2020 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:

  • НПФ являются частью системы обязательного пенсионного страхования, выступая вторым, помимо государства, страховщиком.
  • НПФ также занимаются негосударственным пенсионным обеспечением — добровольным вариантом накопления средств граждан.

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Читайте так же:  Чем отличается пенсия работающего пенсионера от неработающего

Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?

  • В дополнение к базовой страховой пенсии он позволяет делать отчисления в пользу себя, детей или других близких людей.
  • Кроме того, к негосударственному варианту обеспечения могут обратиться работодатели. В сущности, т.н. корпоративная пенсионная программа — одна из составляющих социального пакета. С ее помощью нанимающая организация не столько содействует благосостоянию сотрудников, но и стимулирует их к большим достижениям на карьерном поприще.

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Что такое НПФ и как это работает

НПФ работают в соответствии с Федеральным законом № 75-ФЗ. Что заключать договоры с гражданами и организациями, привлекать накопления и заниматься их инвестированием, негосударственный фонд должен получить лицензия. Этот документ выдается Центробанком РФ, если фонд подтвердит наличие достаточного уставного капитала, ряд иных требований.

НПФ могут заниматься:

  • обязательным и добровольным пенсионным страхованием, т.е. привлечением и учетом взносов от работодателей и застрахованных лиц;
  • обязательным и добровольным негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе назначением и выплатой накопительных пенсий;
  • управлением взносами и накоплениями на лицевом счету граждан, инвестированием их в источники и активы, разрешенные Центробанком РФ.

Для работы со средствами граждан НПФ должен выбрать одну или несколько пенсионных схем, предусмотренных Постановлением Правительства РФ № 1385. Например, фонд может заниматься пенсионным обеспечением только для одной сферы деятельности, оказывать отдельные виды страховых услуг, выплачивать дивиденды по взносам.

Основным преимуществом для граждан является возможность получить через НПФ доход по накоплениям. Для этого применяются следующие правила:

  • можно выбрать любой фонд на территории РФ, заключить с ним договор;
  • перевести накопления из ПФР в выбранный негосударственный фонд;
  • менять фонд через 5 лет с сохранением всего заработанного дохода;
  • менять фонд или вернуть деньги под управление ПФР ранее 5 лет, однако доход от инвестирования накоплений в этом случае не сохранится.

Работу НПФ контролирует Центробанк РФ и Пенсионный фонд. Также фонд обязан ежегодно публиковать открытую отчетность о своей деятельности. Сведения о размере накоплений и результатах инвестирования за истекший календарный год направляются в ПФР для отражения на лицевом счете застрахованного лица.

Критерии выбора НПФ

В условиях довольно нестабильной экономики важно выбрать такой НПФ, который гарантированно сбережет и приумножит вложенные в него средства. Основными критериями выбора организации при этом являются:

  • дата основания компании и длительность работы на рынке;
  • надежность системы;
  • условия обслуживания вкладчиков;
  • ставки по вкладам.

Деятельность российских НПФ регулируется несколькими Федеральными законами и статьей 123.17 Гражданского Кодекса РФ. Эти компании позволяют накапливать средства и заодно получать с них определенную прибыль (деньги передаются в доверительное управление НПФ).

Следует учитывать, что рейтинг доходность негосударственных пенсионных фондов — категория «плавающая», все время изменяющаяся. В один год она может подняться до 20—25%, в другой — упасть почти до нуля. Ввиду этого гражданам, желающим открыть счет в каком-то НПФ, стоит отследить его доходность на протяжении хотя бы 5—6 лет.

Но также исключительно важно выбрать организацию, которая давно и стабильно работает на рынке. Какие бы баснословно высокие проценты по вкладу ни предложил НПФ, если через несколько лет он «прогорит», толку не будет. Деньги просто пропадут. В лучшем случае будут выплачены через Систему страхования вкладов (при условии, что страховка была оформлена).

Как выбрать НПФ: какой лучше в 2020 году

Чтобы выбрать НПФ и заключить договор о переводе своих накоплений, нужно убедиться в наличии у фонда лицензии, включении его в реестр участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Сведения о выданных лицензиях есть на сайте ЦБ РФ, а реестр фондов-участников доступен по ссылке https://www.asv.org.ru/pension/list_npf/ . Также на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) есть список НПФ, исключенных из реестра. Заключение договора с фондом, исключенным из реестра, не гарантирует возврат накоплений за счет средств АСВ.

Читайте так же:  Принципы ухода за престарелыми и инвалидами

Также можно оценить доходность фонда по отчетности, размещаемой на их сайтах. НПФ обязан раскрывать полную и объективную отчетность, иначе может лишиться лицензии. Также общую информацию о доходности и убытках НПФ публикует Центробанк РФ. Прежде чем сделать выбор и заключить договор с НПФ, нужно оценить следующие критерии:

  • показатель доходность в процентах годовых (желательно сделать выборку за несколько лет, чтобы избежать вложений в «случайно» успешный фонд);
  • надежность, которая выражается в конкретных значениях рейтинга независимых агентств;
  • продолжительность работы на рынке;
  • сведения об учредителях и фактических владельцах фонда;
  • условия обслуживания, которые предлагает фонд (доступ к онлайн-кабинету, возможность участия в выборе направлений инвестирования, средства связи с консультантами и т.д.);
  • территориальный фактор (при взаимодействии с НПФ может потребоваться личная явка, что будет сложно сделать в другом городе или регионе).

Можно изучить динамику доходности НПФ и количества привлеченных средств за последние 5-10 лет. Например, если НПФ регулярно показывает доход выше среднего на рынке, наращивает объемы привлеченных накоплений, это свидетельствует о доверии вкладчиков.

Рейтинг НПФ по доходности в 2020 году

На данный момент на сайте Центробанка доступна отчетность о деятельности НПФ за 2018 и предыдущие года. Список лидеров в 2018 году с указанием процента годовых:

  • НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления — 9.12%;
  • НПФ Согласие-ОПС — 6.83%
  • НПФ Первый промышленный альянс — 6.82%;
  • НПФ Алмазная осень — 6.81%;
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 6.81%.

Все негосударственные пенсионные фонды, входящие в ТОП-15 по критерию доходности, показали ставку от 5% годовых и выше. Сравнив эти данные с критериями надежности, можно делать выводы и выбирать фонд для заключения договора.

3 лучших НПФ по итогам 2018-2019 года

Получая хороший доход в зрелом возрасте, многие россияне не задумываются о материальном положении, которое ожидает их в старости. Между тем условия пенсионного обеспечения все время меняются, а возраст выхода на пенсию — отодвигается. Никто не в силах предугадать, с чем придется столкнуться через 20, 30 лет.

Наиболее дальновидные и продвинутые граждане уже сейчас задумываются о том, с какими активами им придется встретить преклонные годы. Государственная пенсия едва ли позволит в старости жить не бедно . Вот тут приходят на помощь негосударственные пенсионные фонды НПФ.

Вкладывая в них заработанные в активную пору жизни деньги, к 60—70 годам можно накопить неплохой капитал. Эта практика была заимствована у США и ведущих европейских стран, где подавляющее большинство граждан обеспечивает себе небедную старость посредством НПФ.

Дополнительные факторы

При решении вопроса, какой НПФ лучше выбрать можно учитывать обстоятельства, не играющие решающего значения, но позволяющие гражданам контролировать свои средства.

К таковым можно отнести:

  • удобство навигации на сайте фонда;
  • удобство интерфейса личного кабинета застрахованного, контроля на нем накопленных денег и т.п.;
  • наличие офисов компании в конкретном населенном пункте или поблизости с местом проживания.

В конкретном случае для гражданина могут играть роль и иные обстоятельства.

Полезное видео

Дополнительная информация по выбору НПФ в видео:

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

НПФ является коммерческой структурой, которая может осуществлять отдельные виды деятельности в сфере пенсионного страхования и обеспечения. При наличии договора с НПФ, граждане могут оформить и получать обычную и накопительную пенсию без обращения в ПФР. Основным направлением деятельности негосударственных фондов является управление и инвестирование накоплений граждан.

Рейтинг НПФ в 2020 году по данным Центробанка

Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2020 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:

Таблица рейтинга НПФ по доходности за 3 квартал 2019 года
Наименование НПФ Доходность
НПФ Сургутнефтегаз (АО) 13.10%
НПФ Гефест (АО) 12.88%
НПФ Открытие (АО) 11.97%
НПФ Ханты-Мансийский (АО) 11.89%
НПФ Эволюция (АО) 11.66%
НПФ Первый промышленный альянс (АО) 11.61%
НПФ Волга-Капитал (АО) 11.37%
НПФ Стройкомплекс (АО) 11.36%
НПФ Согласие (АО) 11.31%
МНПФ «Большой» (АО) 10.91%
НПФ Транснефть (АО) 10.85%
Национальный НПФ (АО) 10.83%

Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд

Выбор управляющей организации имеет значение, поскольку от него во многом зависит размер будущего дохода после прекращения лицом трудовой деятельности. Особо важно следует подходить к принятию решению в свете рекомендаций смены фонда не чаще 1 раза в 5 лет.

10 критериев оценки

Существует несколько факторов, от которых должен зависеть выбор фонда. Рассмотрим некоторые из них:

Рейтинг НПФ за 2018-2019 год по их надежности и доходности

Официальных рейтингов надежности негосударственных управляющих фондов не существует, их составляют различные агентства, как правило, на коммерческой основе. Лишь Банк России ежегодно за предыдущий календарный год публикует на своем сайте информацию о доходности и иных основных показателях деятельности таких организаций.

В отношении критерия «результаты инвестирования» все относительно однозначно и очевидно. Эту информацию можно почерпнуть из информации Центробанка, отчетов фондов (конкретная графа об уровне доходности).

За 2018 финансовый год в рейтинге лидируют следующие компании:

  1. Гефест – 12,36%.
  2. Нефтегарант – 11,34%.
  3. Открытие – 11,30%.
  4. Межрегиональный НПФ «Большой» – 10,47%.
  5. Согласие – 10,45%.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рейтинг надежности не столь однозначен и зависит от субъективной оценки того или иного агентства.

Читайте так же:  Отказ в выплате пенсии по потере кормильца

Например, агентство «Эксперт» озвучивает следующие ТОП-5:

  • НПФ Газфонд пенсионные накопления;
  • АО «НПФ «Нефтегарант»;
  • Газфонд
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ Сбербанка.

По всем организациям агентство присваивает рейтинг ААА со стабильным прогнозом.

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Рейтинг НПФ в 2020 году по версии «Эксперт РА»

Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»):

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга:

Национальная рейтинговая шкала RAEX (Эксперт РА) для Российской Федерации, действующая с 10.04.2017
Категория Уровень Определение
AAA ruAAA Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AA ruAA+ Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
ruAA
ruAA-
A ruA+ Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruA
ruA-
BBB ruBBB+ Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
ruBBB
ruBBB-
BB ruBB+ Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
ruBB
ruBB-
B ruB+ Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
ruB
ruB-
ССС ruССС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
СС ruСС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
С ruС Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
RD ruRD Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
D ruD Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Процесс формирования пенсии в России

Процесс реформирования пенсионной системы продолжается в нашей стране с начала века и продолжается до сих пор. Одним из главных нововведений стало формирование будущего пособия из двух частей: страховой и накопительной.

В 2014 году все накопительные отчисления населения были «заморожены» и все отчисляемые в фонд средства пошли на страховую часть, а фактически на выплату обеспечения действующим пенсионерам. «Заморозка» действует и по состоянию на 2019 год.

Однако те средства, которые уже были в «копилке» застрахованных, все еще составляют накопительную часть пенсии. И эти средства могут находиться под управлением фонда, выбранного ПФР, или в негосударственной организации.

Предполагается, что из накопленных денег будет увеличиваться страховая часть пособия пенсионера. На сегодняшний день точно не известно, что будет с накопительной частью, продолжит ли она свое существование, или система формирования пенсий вновь претерпит изменения.

Преимущества работы с НПФ

Формирование накоплений через систему НПФ не является полноценной альтернативой пенсии, назначаемой ПФР. Однако преимуществ у такого способа управления средствами немало:

  • есть возможность выбора между множеством фондов, их условиями, показателями доходности и надежности;
  • если по линии ПФР на управление накопительной частью пенсии с 2014 года наложен мораторий, то для НПФ такие ограничения отсутствуют;
  • НПФ позволяют не только переводить накопления, сформированные до введения моратория, но и пополнять лицевой счет, участвовать в выборе источников инвестирования;
  • через фонды можно отчислять взносы в пользу родственников, детей, иных выгодополучателей, чтобы формировать их будущую пенсию;
  • многие работодатели, особенно в профильных сферах деятельности, сами заключают договоры НПФ, перечисляют взносы за работников, формируют их отраслевую или дополнительную пенсию.
Читайте так же:  Льготная пенсия по смешанному стажу

Показатели деятельности негосударственных фондов максимально открыты и прозрачны. Эти моменты контролирует Центробанк, который регулярно проверят отчетность НПФ, размещает основные показатели на сайте. Также деятельность фондов оценивают независимые экспертные организации, определяют рейтинг частных пенсионных структур.

Где хранится накопительная часть пенсии

Место хранения накопления рассматриваемых средств зависит от активности и выбора самого застрахованного гражданина. В отношении неопределившихся граждан или тех, кто принял осознанное решение передать право выбора ПФР, решение принимает государственный фонд.

Средства, не переданные в негосударственные фонды, управляются госкорпорацией ВЭБ.РФ. Последняя вкладывает их в государственные ценные бумаги в соответствии с законодательством.

Законодатель предусмотрел право гражданина самостоятельно определять компанию по хранению накоплений, где он будет состоять. Поэтому по заявлению лица может быть выбрана любая из представленных на рынке организаций, обладающая соответствующей лицензией от государства. Также будущий пенсионер может в любое время поменять организацию.

Какой НПФ выбрать?

По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:

  • Доходность. Оценивать НПФ России по этому критерию желательно по результатам длительного периода – минимум 8-10 лет.
  • Надежность. О том, выполняет ли фонд свои текущие обязательства, и сможет ли их выполнять в будущем, можно узнать по рейтингу «Эксперт РА». Выбор следует ограничить теми фондами, которые имеют этот рейтинг, так как у многих НПФ он может быть отозван, а это не самый хороший показатель его работы.
  • Учредители и акционеры. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и ресурсодобывающие компании, то это является его дополнительной гарантией надежности.
  • Возраст фонда и его официальная статистика по пенсионным накоплениям и количеству клиентов. Чем больше возраст компании, тем больше у нее опыта в управлении финансами.
  • География присутствия. Желательно выбирать фонд, представительство которого расположено в вашем регионе. Необходимости посещать офис фонда никакой нет, однако решение некоторых вопросов требует личного присутствия.
  • Обслуживание. Нелишним будет обратить внимание на наличие онлайн-сервисов, личного кабинета на сайте и телефонов горячей линии. У вас должна быть возможность всегда связаться с фондом.

При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица?

Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ. Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.

Так или иначе, перечисленные фонды предлагают своей клиентуре высокий уровень доходности, превышающий уровень инфляции, а также стабильность выплат. Немаловажна их надежность — она может выражаться в размере капиталов учреждения. Таким образом, выбирая НПФ для долгосрочных вложений в свое будущее, учитывайте всю множественность факторов – именно в сочетании высокой доходности и стабильности фонда, подкрепленной годами его работы на рынке, кроется секрет успеха.

Как выбрать негосударственный пенсионный фонд, на какие критерии обратить внимание

Пенсионные накопления граждан – один из инструментов обеспечения их достойной финансовой старости. Одним из факторов роста этих накоплений является правильный выбор негосударственного пенсионного фонда или управляющей ими компании. Рассмотрим, как правильно сделать выбор, по каким параметрам стоит оценивать организацию, а также как перевести в нее имеющиеся и будущие средства.

Тройка лучших НПФ

На российском рынке выделяется несколько НПФ, соответствующих критериям высокой надежности и доходности.

В тройку лидеров вошли:

  1. НПФ ГАЗФОНД.
  2. АО «НПФ Сбербанк».
  3. НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

НПФ ГАЗФОНД

Компания основана на базе российского Газпрома в 1994 году. В рейтинговой шкале надежности он занимает наивысшую позицию — категорию ААА. Так обозначают компании, отличающиеся максимальными показателями финансовой надежности и устойчивости при любых колебаниях рынка.

Доходность предприятия за 5 лет составила 57,14%. Это самый высокий показатель на рынке. НПФ ГАЗФОНД предлагает вкладчикам несколько накопительных пенсионных программ с разными условиями (ставками и сроками). Ознакомиться со всеми предложениями можно на официальной странице по ссылке gazfond.ru.

НПФ Сбербанк

Фонд основан на базе российского Сбербанка в 1995 году. Рейтинг надежности — ААА. Дочернее образование Сбербанка отличается также высокой доходностью и выгодными условиями для клиентов. Представительства компании есть практически в каждом российском городе. Минимальный размер вклада — 1 500 р. (впоследствии его можно в любое время увеличить).

Вполне приличная у НПФ Сбербанк и доходность. Компания вкладывает средства только в акции проверенных предприятий, благодаря чему ежегодно получает прибавку свыше 8%. За последние 5 лет доходность фонда составила 53,4%. НПФ Сбербанк предлагает клиентам очень привлекательные условия. Ознакомиться с ними можно на сайте npfsberbanka.ru.

ВТБ Пенсионный фонд

Компания была основана в 2007-м. Несмотря на относительную молодость, НПФ ВТБ уже успел заслужить отличную репутацию. Сейчас его НПФ активно набирает обороты и имеет рейтинг надежности ААА. Прогноз — стабильный.

В 2017-м доходность компании составила порядка 9%, что даже выше, чем у Сбербанка. За пятилетку доходность составила 36,4%. Узнать ставки и другие условия по вкладам можно на www.vtbnpf.ru.

Как оформить перевод средств из ПФР в НПФ

Процедура перемещения накоплений из фонда, выбранного ПФР, в другую организацию предельно проста. Она заключается в заполнении заявления и направлении его в территориальное отделение пенсионного фонда. По результатам его рассмотрения средства будут перечислены в управление того фонда, который выбрал заявитель.

Таким образом, перед тем как перейти в негосударственный фонд, необходимо учесть многие факторы.

Следует взвесить такие параметры, как количество участников фонда, размер его активов, уровень доходности и надежности. В любом случае выбор той или иной организации остается за гражданином и полностью лежит на его плечах. При этом государство гарантирует, что застрахованное лицо не потеряет своих накоплений, если не будет слишком часто менять свое решение о выборе фонда.

Читайте так же:  Перерасчет пенсии последние

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 3 квартал 2019 года
Наименование НПФ Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка» 608 202 297.65
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления» 551 559 605.82
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ 509 907 811.62
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ 256 074 688.39
НПФ САФМАР (АО) 254 942 846.56
НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО) 242 544 409.09
НПФ Эволюция (АО) 126 381 343.57
МНПФ «Большой» (АО) 45 127 767.19
НПФ Согласие (АО) 30 044 787.69
НПФ Социум (АО) 21 772 360.73

Рейтинг НПФ по надежности в 2020 году

Единого и официального рейтинга надежности НПФ нет, так как отсутствует нормативные показатели для оценки. Наиболее объективные данные предоставляет рейтинг независимого кредитного агентства RAEX (показатель «Эксперт РА»). По степени надежности все НПФ разделены по четырем категориям:

  • ААА — максимальная надежность, финансовая устойчивость и кредитоспособность;
  • АА — высокий уровень надежность и устойчивости, который лишь незначительно уступает категории ААА;
  • А — средний уровень устойчивости и надежности, когда на итоги работы НПФ оказывают влияние экономические рыночные факторы;
  • ВВВ — умеренный показатель надежности и устойчивости, когда на доходность могут существенно влиять сторонние факторы.

Для объективной оценки можно использовать и рейтинги иных агентств, Центробанка, управляющих компаний.

Показатель ААА в 2019 году имеют только четыре негосударственных пенсионных фонда:

  • НПФ Сбербанка;
  • НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
  • НПФ ГАЗФОНД Пенсионные накопления;
  • ГАЗФОНД.

Указанным фондам присвоен показатель прогноза «стабильный», т.е. риски для рядовых клиентов практически отсутствуют. Практически близок к перечисленным выше фондам АО НПФ «НЕФТЕГАРАНТ». Его категория ruАА+ с прогнозом «развивающийся». Еще 5 фондов имеют категорию ruAA, т.е. отвечают основным критериям надежности и стабильности.

Что такое НПФ

Аббревиатура НПФ расшифровывается как негосударственный пенсионный фонд. Также под ней понимается любая управляющая пенсионными средствами граждан компания.

С точки зрения закона, под этим понятием понимается:

  • исключительно организация, т.е. юридическое лицо;
  • единственная уставная деятельность ее – пенсионное обеспечение;
  • осуществляет свою деятельность на основе лицензии, выдаваемой от имени государства.

Деятельность таких фондов регулируется специальным законом.

Каковы роль и значение деятельности НПФ

Подобные организации выступают определенными инвесторами, позволяющие сохранить и приумножить накапливаемые гражданами средства. В ходе трудовой деятельности работник (или работодатель за него) отчисляет часть средств в такой фонд, он их накапливает, вкладывает в те или иные проекты, ценные бумаги и т.п.

После выхода лица на заслуженный отдых, такая организация обязаны в дополнение к страховой выплате ежемесячно осуществлять выплаты своим вкладчикам. Разнообразие фондов обосновывается запретом монополий на рынке, а также реализацией права выбора граждан.

Выгодно ли хранить свои средства в НПФ

Поскольку пенсионная реформа, которая предусмотрела накопительную часть, начата не так давно и пенсионеров коснулась мало, нельзя однозначно сказать о ее выгодности. Также нельзя утверждать, что вложение денег в НПФ выгоднее, чем передача средств в управление государственному фонду.

Это связано с тем, что каждый их фондов показывает разную доходность в различные периоды времени. Так, в один календарный год инвестирование средств может оказаться выгоднее НПФ, а другой – фонд по выбору ПФР.

Альтернативные варианты

Описанные компании являются ведущими «игроками» на российском финансовом рынке. Но если их условия по каким-то причинам не подходят или есть желание сделать несколько вкладов в разных организациях, можно обратиться к услугам одной из двух альтернативных НПФ. Они также отличаются высоким рейтингом и предлагают клиентам хорошие ставки.

НПФ «Алмазная осень»

Изначально этот фонд был открыт для работников дальневосточного предприятия «Севералмаз» (в 1995 году). Затем учредители решили расширить компанию и сделать ее доступной для других регионов РФ.

Рейтинг надежности «Алмазной осени» — АА (высокий уровень, но чуть ниже, чем у предприятий со статусом ААА). Доходность компании за 5 лет составляет 37,1%. Сейчас наблюдается активный рост позиций НПФ «Алмазная осень». В 2017-м процент доходности составил 11,16%. Условия для вкладчиков описаны на официальном сайте по ссылке www.npfao.ru.

НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»

Одним из главных учредителей НЕФТЕГАРАНТА является компания «Роснефть». Рейтинг надежности фонда — ААА. Уровень доходности за 5 лет превысил 51%. В 2017-м компания подняла прибыльность пенсионных счетов на 8,13%. Условия и более подробная информация на официальном сайте — www.neftegarant.ru.

Видео (кликните для воспроизведения).

Таковы основные фавориты в области негосударственного пенсионного накопления. Сравнив их показатели и условия капиталовложений, вы наверняка подберете подходящую для себя компанию. Грамотное размещение средств поможет вам в будущем насладиться благополучной и обеспеченной старостью.

Источники

Нпф проценты по накопительной части пенсии рейтинг
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here