Накопительной часть пенсий управляет

Самое главное по теме: "Накопительной часть пенсий управляет" от специалистов в этой области. Актуальность информации на 2021 год или другие нюансы можно уточнить у дежурного консультанта.

Кто управляет Вашей накопительной пенсией? Ответы на несколько наиболее важных вопросов

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

28 декабря 2016 12:04

Сегодняшняя тема особенно актуальна для женщин — жительниц Карелии 1967 года рождения, у которых в 2017 году наступает право на страховую и накопительную пенсии.

Как узнать какая организация (страховщик) управляет моими пенсионными накоплениями?

В первую очередь ваш помощник — сайт Пенсионного фонда России. В «Личном кабинете гражданина» на сайте ПФР в сервисе информирования о страховщике по формированию пенсионных накоплений в один клик можно получить интересующую вас информацию. Помимо этого можно обратиться в клиентские службы ПФР, а также многофункциональные центры (МФЦ).

Каким способом я могу формировать свою накопительную пенсию, кто может быть моим страховщиком?

Гражданин вправе выбрать один из предложенных способов формирования накопительной пенсии:

-формировать свои пенсионные накопления через ПФР. В этом случае устанавливать и выплачивать накопительную пенсию будет территориальный орган ПФР по вашему месту жительства

Для формирования накопительной пенсии через ПФР гражданину нужно выбрать управляющую кампанию(УК), а также инвестиционный портфель, в случае если у УК их несколько.

-отказаться от формирования накопительной пенсии через ПФР и выбрать НПФ. При этом назначать и выплачивать накопительную пенсию будет НПФ.

Гражданин вправе изменить ранее выбранный способ формирования накопительной пенсии. Это можно сделать, представив в территориальный орган ПФР или МФЦ соответствующее заявление (уведомление).

Мне известно о праве застрахованного лица ежегодно менять страховщика или управляющую компанию, но как часто это необходимо делать? Что важно знать при смене страховщика?

Накопительную пенсию можно перевести в:

-частную управляющую компанию (ЧУК), с которой у ПФР подписан договор доверительного управления (на текущий момент с 31 управляющей компанией).

-государственную управляющую компанию (Внешэкономбанк, ВЭБ).

— аккредитованный негосударственный пенсионный фонд.

С 2015 года изменились правила перевода средств пенсионных накоплений к новому страховщику. Инвестиционный доход сохраняется, если клиент переводит накопления из одного НПФ в другой или ПФР не чаще одного раза в пять лет.

Если вы приняли решение сменить страховщика, то помимо доходности фонда, необходимо убедиться в его надежности, а также комфортности взаимодействия с фондом. Далее не позднее 31 декабря текущего года следует подать соответствующее заявление о переводе средств пенсионных накоплений.

Подать заявление можно лично в клиентскую службу территориального органа ПФР или через многофункциональный центр (МФЦ), направить по почте нотариально удостоверив, а также через портал www.gosuslugi.ru.

У моего страховщика – НПФ отозвали лицензию, что я потеряю?

На текущий период времени в системе гарантирования зарегистрировано 43 НПФ, которые имеют право работать с пенсионными накоплениями, сформированными в рамках обязательного пенсионного страхования. При отзыве у фонда лицензии или его банкротстве гражданам гарантируется выплата номинала пенсионных накоплений (то есть сумма отчислений работодателей). Выплата инвестиционного дохода, полученного в результате инвестирования взносов, не относится к гарантированным выплатам.

Обращаем внимание, выбор страховщика — это личное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд не имеют право ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

Как управлять накопительной пенсией в 2020 году

Накопительная часть пенсии является той ее частью, которая инвестируется в различные финансовые инструменты, приносящие доход. Поэтому у любого пенсионера появляется возможность управлять накопительной пенсией, достигаемая путем выбора страховщика, который управляет средствами накоплений. Если ваши накопления находятся в Пенсионном фонде России (ПФР), то можно еще определить управляющую компанию, которая будет распоряжаться средствами накопительной части пенсии и инвестировать их.

Если же эти средства находятся в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), то он сам за вас выберет управляющую компанию (УК). Во всем этом тонком процессе управления накопительной частью пенсии есть масса интересных нюансов, которые будут рассмотрены в данной статье и помогут вам сориентироваться в этом деле. И дают возможность при правильном выборе увеличить накопительную часть пенсии и выплаты по ней. Даже если это будет не очень большими деньгами, любая прибавка для пенсионера в нынешнее сложное время является значимой, поэтому информация будет полезной…

Документы, необходимые для получения выплат

Список документов состоит из следующих документов:

  1. Паспорт (ксерокопия или оригинал).
  2. Заявление.
  3. Пенсионное удостоверение.
  4. Справка СНИЛС.
  5. Справка о доходах.

При предоставлении всех необходимых документов, ваша заявка будет рассмотрена, и через определённый период времени вы получите ответ в письменной или электронной форме.

Виды выплат пенсионных накоплений

Выплаты пенсионных накоплений лицам, получившим такое право, может осуществляться в трёх разных формах:

  • Единоразовая. В данном случае вся сумма выдаётся владельцу счёта сразу. Подобный вариант возможен, если человек получил инвалидность или потерял кормильца, но не имеет права на страховую пенсию. Также единоразовая выдача допускается, когда общий размер накопленной на счёте суммы не превышает 5% от величины назначенной страховой пенсии.
  • Срочная. Выплата в этом случае осуществляется на протяжении определённого времени, по желанию гражданина, но не менее 10-ти лет. Все деньги, накопленные на счету пенсионера, разделяются на равные части, и выплачиваются ежемесячно в течение установленного срока.
  • Бессрочная. Такие выплаты не имеют срока, и осуществляются на протяжении всей жизни человека. При этом не важно, сколько человек проживёт после ухода на пенсию – год или 30 лет. Размер бессрочных выплат фиксирован, и не зависит от размера личных накоплений.

Что лучше выбрать — УК или негосударственный пенсионный фонд?

Такой выбор всегда остается за вами. Из-за существующих тонкостей в законодательстве негосударственные пенсионные фонды имеют больше возможностей для выгодных вложений пенсионных накоплений, поэтому увеличение совокупного объема этих средств у них происходит быстрее, чем у управляющих компаний. То есть доходность у них выше, и вы сможете сами убедиться в этом, когда будете изучать их динамику в управлении пенсионными накоплениями по сравнению с УК.

Но уходя из государственного пенсионного фонда, вы полностью переводите свою пенсию в НПФ, который будет вам ее выплачивать. Если у него найдут какие-то серьезные нарушения, то отзовут лицензию, что никогда не произойдет с ПФР. Дальше мы рассмотрим эту ситуацию с отзывом лицензии у НПФ, и вы поймете, что ничего сверхстрашного с вашей пенсией не произойдет, но предупредить о такой неприятной возможности мы обязаны.

Пенсионные накопления в 2020 году: последние новости

В настоящее время продолжает действовать мораторий на формирование накопительной части пенсии в системе обязательного пенсионного обеспечения. То есть, работодатель перечисляет те 6% от зарплаты каждого сотрудника, что ранее переводились на накопительный счёт, в страховой фонд. В результате заморозки счетов лиц, родившихся после 1967 года, государство смогло сэкономить порядка 3 триллионов рублей, направленных на выплаты текущих пенсий.

Читайте так же:  Санатории мвд в крыму

Отмена моратория на формирование накопительной части, как предполагается, будет продлена до 2021года. В настоящее время в Госдуме находятся на рассмотрении несколько законопроектов, касающихся накопительной пенсии. В них предполагается сократить минимальную величину, необходимую для единоразовой выдачи находящейся на счету суммы.

Ещё одна хорошая новость – увеличение пенсионного возрастного порога, начавшееся в этом году, не коснётся накопительных пенсий. Оформлять их можно будет по старым правилам, действовавшим до принятия ФЗ №350.

Индексация

Индексация, проводимая ежегодно, касается исключительно страховой и социальной пенсий. Что касается накопительной части, то никаких компенсационных надбавок на неё не предусматривается. Это связано с добровольным порядком её формирования, и с тем, что значительная часть накоплений находится в частных фондах.

Перерасчёт

Несмотря не отсутствие индексаций, ежегодно всё же производится перерасчёт уже назначенных накопительных выплат. Происходит это при следующих условиях:

  • На накопительный счёт продолжают поступать новые денежные средства в виде взносов.
  • Увеличивается процент прибыли от инвестирования денежных накоплений фондом в высокодоходные предприятия.
  • На счету имеются накопления, ранее не учтённые при расчёте размера выплат.

Корректировка осуществляется по следующей формуле:

Нч = Он х Дс / Св, где:

  • Нч – накопительная часть.
  • Он – величина общих накоплений.
  • Дс – размер денежных средств после новых поступлений.
  • Св – срок выплаты пенсии в месяцах.

Популярные вопросы

Из-за частых изменений, вносимых в пенсионное законодательство, у многих граждан возникают различные вопросы, касающиеся пенсионных накоплений. Разберём некоторые из них.

Как узнать размер и получить накопительную пенсию умершего родственника

В отличие от страховой пенсии, накопительная часть является личной собственностью владельца счёта. Если, к моменту смерти пенсионера ему не была выплачена вся сумма, имеющаяся на его счету, то её вправе получить наследники. Узнать величину остатка можно лично обратившись в фонд, где находились накопления усопшего.

При наличии счёта в государственном фонде, узнать остаток можно, зайдя в личный кабинет покойного, на сайте ПФР или в портале «Госуслуги». При личном визите в офис фонда понадобится предъявить такие документы:

  • Свой паспорт.
  • Выписку из домоуправления по месту последнего проживания усопшего.
  • Документы, подтверждающие близкое родство с покойным.
  • СНИЛС скончавшегося родственника.
  • Документ, подтверждающий смерть владельца счёта.

С какого года рождения начисляется накопительная пенсия

Накопительная пенсия назначается лицам, рождённым в следующих годах:

  • Работники женского пола – родившиеся с 1957 по 66 годы включительно, а мужского – в 1953-66, при отчислении на их счёт в 2002-04 годах.
  • Всем лицам, рождённым после 1966, если они добровольно выбрали накопительную систему, как один из видов формирования пенсии.

Куда перевести накопительную часть пенсии в 2020 году

Каждый владелец накопительного счёта, вправе переводить свои сбережения из одного фонда в другой. Делается это для получения большей прибыли в виде процента от инвестирования сбережений. Согласно данным на текущий год, самыми прибыльными фондами являются:

  • «ВТБ – доходность составляет 12,8% годовых.
  • «Кит-финанс» – 12,5%.
  • «Газфонд» – 11, 7.
  • «Сбербанк» –11,6%.
  • «Лукойл-Гарант» – 7,2%.

Опираясь на данный рейтинг, можно выбрать фонд, в котором предпочтительнее хранить свои пенсионные сбережения.

Как распорядиться накоплениями в пенсионном фонде?

Обычно никто не задумывается о пенсии в молодом возрасте – кажется, что еще не время принимать финансово-инвестиционные решения, которые касаются жизни в старости. Когда же приближается дата выхода на заслуженный отдых и встает вопрос о размере отчислений, выясняется, что они мало устраивают человека. А между тем он мог в течение жизни изменить ситуацию, только не был достаточно финансово подкован, чтобы это сделать.

Пенсионную систему России достаточно трудно понять гражданам нашей страны, особенно с учетом ее постоянных изменений. Например, в ходе пенсионной реформы, которая продлится с 2019 по 2028 годы, понемногу увеличивают пенсионный возраст россиян обоих полов – у женщин с 55 до 60 лет, у мужчин с 60 до 65 лет (изменения не затрагивают жителей Крайнего Севера, тех, кто работает на вредных и опасных производствах, а также граждан, которым назначается пенсия досрочно из-за плохого здоровья или социальным проблем). Если работать придется дольше, становится еще важнее понять, какая в итоге получится пенсия.

Пенсионные накопления – это средства, которые отражаются на лицевом счете каждого гражданина, зарегистрированного в системе обязательного пенсионного страхования. Их формируют с помощью Пенсионного фонда РФ (ПФР) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Это могут быть:

  • страховые взносы работодателя, которые откладываются на накопительную часть пенсии сотрудника;
  • дополнительные взносы на накопительную часть, которые делает сам гражданин. Здесь также речь идет о «Программе государственного софинансирования пенсии», когда формировать накопительные отчисления человеку помогало государство (последние участники записались на программу в конце 2014 года);
  • деньги из материнского капитала, которые кладут на накопительную часть пенсии. В свою очередь материнский капитал можно получить до конца 2021 года, если к этому времени в семье появится второй ребенок (в том числе приемный).

Страховую пенсию по старости можно получить, если одновременно совпало три условия:

  • человек вступил в пенсионный возраст;
  • заработал определенный официальный стаж (в данный момент минимум составляет 15 лет, если ниже, то будет выплачиваться социальная пенсия, не зависящая от накопленных средств);
  • имеет индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), минимум и максимум которого установлен законом (показатели различаются год от года).

Если на территории России постоянно проживали и работали иностранцы и лица без гражданства, им также гарантируется страховая пенсия по старости.

Как получить накопительную пенсию

Пенсионные выплаты осуществляются ежемесячно, в определённое время, согласно внутреннему графику местного отделения ПФ. Форма получения накопительных пенсий такая же, как и у прочих видов пенсионного содержания. Существуют следующие способы доставки денег получателю:

  • По почте. В данном случае пенсионер может либо самостоятельно приходить за деньгами в почтовое отделение, либо их будет приносить на дом почтальон.
  • Перечислением на банковскую карту или депозит в банке.
  • Частной курьерской компанией, афиллированной с пенсионным фондом.

Оформление накопительной части пенсии

Для назначения накопительного пенсионного содержания, гражданину потребуется пройти процедуру оформления. В ходе её, от гражданина потребуется предоставить определённый перечень документов, подтверждающих его право на назначение выплат, а также выполнить ряд других формальностей.

Куда обращаться

Обращаться за назначением накопительной пенсии следует в ту организацию, где был открыт личный счёт. Это может быть государственный или частный пенсионный фонд. Согласно законодательству, услуги по накоплению и распоряжению пенсионных сбережений вправе оказывать и частные фонды, прошедшие соответствующую государственную аккредитацию.

Читайте так же:  Декларация оон о правах инвалидов краткое содержание

Какие нужны документы

Для начисления выплат, сотрудникам фонда понадобиться представить нижеперечисленный набор документации:

  1. Заявление о начислении накопительной пенсии.
  2. Общегражданский паспорт, либо иной документ, заменяющий его.
  3. Страховое пенсионное свидетельство СНИЛС.
  4. Трудовая книжка или трудовые договора с работодателем, для подтверждения рабочего стажа.

В ряде случаев, сотрудники фонда вправе затребовать некоторые дополнительные документы и справки.

Пенсионные сбережения

После очередной пенсионной реформы, произошедшей в РФ в начале 2000-х годов, единая до этого трудовая пенсия была разделена на три разновидности:

  • Страховая. Формируется из обязательных взносов работодателей, производимых за каждого наёмного служащего. Величина отчислений изначально составляла 16% от размера заработной платы работника, а с 2015 – 22%, за счёт включения сюда бывших обязательных взносов в накопительную часть пенсионного фонда.
  • Фиксированная. Представляет собой минимальную социальную выплату, установленной величины. Она полагается лицам, не имеющим права на оформление страховых пенсий из-за недостаточного рабочего стажа или малого количества баллов ИПК.
  • Накопительная пенсия. Формируется в виде денежных накоплений на личном счёте гражданина в государственном или частном пенсионном фонде. Из этой суммы и производятся выплаты владельцу счёта по достижении им пенсионного возраста, либо при ряде дополнительных условий.

Что делать, если у НПФ аннулировали лицензию?

Ответ на этот вопрос прост — ничего делать не нужно! Если такое неприятное событие произойдет, то все средства ваших пенсионных накоплений автоматически переходят в Пенсионный фонд России со дня аннулирования этой самой лицензии. Переведутся все средства, которые работодатели перечислили в накопительную часть вашей пенсии, а также деньги по Программе софинансирования пенсий и материнский капитал, если он был передан в пенсионный фонд.

А вот средства инвестиционного дохода в этом случае вы теряете. Это неприятно, конечно, но не критично, поскольку основные накопления не пропадут. Но все-таки поэтому следует особое внимание уделять выбору Негосударственного пенсионного фонда, чтобы этот инвестиционный доход не потерять. Какие-никакие, а это реальные деньги, способные вам немного помочь.

Накопительная часть пенсии и как её сформировать?

А теперь, для начала, давайте разберёмся, из чего же собственно состоят ваши будущие выплаты по пенсии, получаемые каждым пенсионером. Как вам известно, любая пенсия, независимо от места работы, состоит из двух главных частей – страховой и накопительной.

Первая часть средств не касается работающего человека, так как государство самостоятельно управляет данными средствами. Это представляет своего рода обязательные выплаты, которые государство обязано выплачивать каждому за его трудовой стаж.

Но что же касается накопительной части, то данные средства представляют живые деньги, которыми вы сами можете управлять. Вы сами решаете сколько денег вам вложить, вы можете инвестировать эти средства. Также ещё одним отличием страховой части от накопительной является процент заработанных денег, идущих на его плату. Так, за страховую идёт 16%, а за накопительную всего лишь 6%.

От чего зависит размер будущей пенсии?

Работодатели или ИП (самозанятые граждане) в обязательном порядке отчисляют в ПФР 22% от официальной заработной платы, т.е. белой части без вычета НДФЛ. Эти проценты, из которых формируется пенсия по старости, распределяются следующим образом:

  • солидарный тариф – фиксированная выплата, на которую уходит 6%;
  • индивидуальный тариф – по нему гражданин может формировать страховую (10%) и накопительную пенсию (6%), или же все 16% направлять на страховую часть.

Выбрать вариант индивидуального тарифа могут те, кто родился в 1967 году и позже. Если подразумевается создание накопительной пенсии, нужно заключить договор с ПФР или НПФ до 31 декабря того года, в котором заканчивается пятилетний период с первого начисления страховых взносов.

Однако надо учитывать современные реалии. Дело в том, что с 2014 по 2020 годы все страховые взносы идут только на страховую пенсию, даже если гражданин выбирал накопительную. Такая «заморозка» была принята, чтобы выплачивать в полной мере пенсии по старости тем, кто уже вошел в пенсионный возраст. В перспективе ее хотят продлить на 2022 год.

Тем не менее нельзя точно сказать, какие изменения произойдут в законодательстве – надо быть готовым к тому, что накопительную часть в дальнейшем вернут. По крайней мере, те накопления, которые сформировались до «заморозки», по-прежнему инвестируются НПФ и управляющими компаниями (у которых есть договор доверительного управления с ПФР) и будут в свое время выплачены в полном объеме.

Как получить накопительную часть пенсии?

Чтобы получить средства из вашей накопительной части, требуется обратиться в ПФР страны. Также требуется подать заявление касательно того, что вы хотите забрать все накопленные средства.

Данные деньги можно также получить двумя способами:

  1. В виде едино разовой выплаты.
  2. В виде накопительной пенсии.
Видео (кликните для воспроизведения).

Накопительная часть всё время меняется и корректируется в зависимости от поступлений. Изменения напрямую зависят от поступивших поступлений от граждан, чьи накопительные части не были учтены.

Всю сумму единовременно

Вам будет предложено два вида получений ваших накопительной части, из которой составляется будущая пенсия. Одним из них является получение денежных средств единовременно. То есть вам не придётся ждать длительный период времени, когда вы получите все свои накопления, а возможность забрать их сразу же. Это весьма удобно, а главное. безопасно, так как все средства будут находиться у вас, и вы сами сможете распоряжаться касательно того что с ними делать.

Однако у данного выбора имеются также и отрицательные стороны, а именно:

  1. Возможность траты большой суммы денег.
  2. Отсутствие постоянный дополнительных выплат.
  3. Неимение места хранения данной суммы.

Выплаты в течение определённого периода

Вы также можете распорядиться данными накопления следующим образом – разделить всю сумму на расчётный период, а именно 252 дня, и получать постоянные дополнительные выплаты на регулярной основе. Это является весьма удобным решением, так как помимо накопительной части, вам также полагается и страховая часть, выплачиваемая уже непосредственно государством.

Ежемесячные выплаты до конца жизни

Ещё одним распределением накопленных средств является разделение всей накопившейся суммы денег и получение их до конца жизни. Это значит, что вы обеспечите себя стабильным доходом, при этом не работая и не переживая за размер оставшихся выплат, а также где их достать.

Размещение накоплений по пенсии

После того, как вы выбрали нужный вам вариант, стоит перейти к выбору управляющей компании или Негосударственного пенсионного фонда и размещению там накоплений по пенсии, если вы выбрали второй или третий вариант. Чтобы такой выбор был осознанным, то по УК следует посмотреть следующие данные:

  • давно ли она на рынке;
  • размер ее уставного капитала (чем больше, тем лучше, смотрите в сравнении у нескольких УК!);
  • каковы результаты по доходности управления накоплениями;
  • сколько пенсионных накоплений доверили ей граждане.
Читайте так же:  Предложение о досрочной пенсии

Понятно, что нужно отдавать предпочтение компаниям с наибольшим капиталом, суммой средств пенсионных накоплений граждан и лучшей доходностью, а также имеющих большой «стаж» работы с таким финансовыми инструментами.

По НПФ критерии выбора те же, единственное, что нужно обратить большое внимание на динамику их доходности, которая очень хорошо доступна и видна на официальном сайте Центробанка России. Просто в один год может быть большой доход, а в другой гораздо меньший, поэтому просмотрите эти показатели примерно за пять лет.

Также можно обратить внимание на состав учредителей НПФ и на то, есть ли такие данные в открытом доступе. Ведь переход в Негосударственный пенсионный фонд — это серьезный шаг. Именно он будет вести учет накоплений и выплачивать вам пенсию. Поэтому не поленитесь, зайдите также на сайт ПФР, там есть реестр лицензий НПФ. Ну, и если уж быть совсем дотошным, то можно обратиться к сайту Федеральной налоговой службы и посмотреть сведения о НПФ там в Едином госреестре юридических лиц(ЕГРЮЛ).

И только после изучения всех этих аспектов деятельности УК и НПФ нужно идти в Пенсионный фонд и писать соответствующее заявление.

Что делать, если накопления неправомерно» ушли» в НПФ?

Ну и, наконец, ситуация, которая возникает, когда накопления пенсионера часто без его ведома переводятся из ПФР в НПФ. Такие варианты возможны, когда недобросовестные банки среди документов по кредиту дают подписать и заявление о переводе или же ставят условием предоставления кредита переход в НПФ, который «близок» этой организации. Это незаконно, но бывает, что такие схемы и проходят у банковских организаций.

Как сопротивляться этому? Для начала стоит проверить в ПФР, где сейчас ваши пенсионные накопления. Если они переведены в НПФ, а вы об этом ни сном, ни духом, то можно обратиться с заявлением в ПФР о переводе их обратно, но сделать это надо обязательно до конца текущего года! Если же вы пропустили этот момент, не отчаивайтесь.

Всегда можно обратиться в тот НПФ, куда ушли ваши накопления. Для этого нужно написать претензию, и на нее фонд обязательно ответит и напишет, какие основания были для перевода. После этого нужно обратиться в правоохранительные органы, и по вашему заявлению будет проведена тщательная проверка. Так что мошенники всех мастей просто не будут иметь успеха в манипуляциях с вашими накоплениями.

По известной пословице под лежачий камень вода не течет, и обязательно стоит поинтересоваться своими пенсионными накоплениями, а также рассмотреть возможность управления ими с целью получения небольшой, но стабильной прибавки к пенсии. Только делать это нужно со знанием дела, тщательно взвесив все «за» и против». Мы надеемся, что статья вам немного поможет в этом деле.

Накопительная пенсия в 2019 году

На сегодняшний день государство старается как можно больше улучшить благосостояние своих граждан, тем самым вводя постоянные новшества в пенсионную реформу. Это делается с целью повысить размер получаемой пенсии гражданам. Поэтому можно заметить, что в последние годы в силу вступают постоянные нововведения касательно пенсионных выплат.

Теперь пенсия разделяется на две части – страховую и накопительную. Что касается первой части, каждый с ней знаком и в курсе что она означает. Но вот что связано со второй частью, то тут у многих возникают вопросы что из себя представляет и что она значит. В данной статье мы расскажем вам о том, что означает термин накопительная пенсия и как её оформить.

Расчет будущей пенсии

Итак, ежемесячный доход после выхода на пенсию складывается из фиксированной и страховой частей.

Фиксированная выплата (ФВ) является единой для всех суммой, размер которой определяется государством ежегодно. В 2019 году она равна 5 334,19 рубля.

Страховая часть рассчитывается по формуле: сумма ИПК за все годы стажа* стоимость 1 ИПК, установленного в год назначения пенсии. Стоимость ИПК также индексируется ежегодно. В 2019 году 1 пенсионный коэффициент равен 87,24 рубля.

Следовательно, если страховая пенсия по старости назначается в 2019 году, то она будет равна: сумма ИПК * стоимость 1 ИПК + ФВ = ИПК * 87,24 р. + 5 334,19 р.

Стоит учитывать различия в начислении коэффициентов. Сейчас, пока накопительная часть заморожена, они формируются одинаково. Но с 2021 года если вы выбирали только страховую пенсию, максимальное количество ИПК в этот год будет равно 10, в это же время одновременное формирование обеих пенсий даст лишь 6,25 коэффициента.

Пенсионные накопления можно рассчитать по формуле: сумма всех накоплений, учтенных на лицевом счете / предполагаемый период выплаты пенсии, который увеличивается ежегодно на 6 месяцев. В 2019 году он составляет 252 месяца, поэтому деление в формуле происходит на число 252.

Рассчитать точный ежемесячный размер пенсии, учитывая и накопительную часть, и страховую, не представляется возможным. Законодательство скорее всего поменяется, и расчеты будут производиться по-другому. Однако вы можете воспользоваться пенсионным калькулятором на официальном сайте Пенсионного фонда России, чтобы узнать примерный размер своей страховой пенсии по старости.

Порядок формирования и выплаты

Формируются пенсионные накопления несколькими способами, но все они носят добровольный характер. До введения моратория на формирования накопительной пенсии в системе ОПС, каждый работодатель должен был перечислять на личный накопительный счёт каждого работника сумму, эквивалентную 6% от величины его заработной платы. Но, после 2015 года, эти взносы направляются в страховую часть, для обеспечения текущих пенсионных выплат.

Поступающие на счёт гражданина деньги не лежат там без дела. Фонд, управляющий счётом, пускает их в оборот, вкладывая в различные доходные предприятия и проекты. Часть полученной от этого прибыли идёт организации, а другая часть вносится обратно на накопительный счёт в виде процентов с прибыли.

Для назначения накопительных пенсионных выплат, человек должен соответствовать ряду критериев:

  1. Иметь личный накопительный счёт с денежной суммой на нём.
  2. Достичь пенсионного возраста. ФЗ №350 подразумевает ежегодное повышение пенсионного порога, однако, это не касается накопительных пенсий. Возраст для их назначения остался прежним – 60 и 55 лет.
  3. Другие мотивы для назначения: утрата кормильца или получение инвалидности. В данных ситуациях возможно досрочное назначение накопительных выплат, если у гражданина нет необходимого стажа для начисления страховой пенсии.

Кому положена накопительная пенсия

Круг лиц, имеющих право на начисление накопительных выплат, определяется положениями ФЗ №360. К ним относятся:

  • Граждане, родившиеся после 1967 года. На них распространяются все положения нового пенсионного законодательства. В том числе и правило формирования пенсионных накоплений в виде 6-процентных обязательных взносов работодателя.
  • Лица, родившиеся до 1967 года, при условии отчисления на их накопительный счёт 2% от заработной платы, согласно положению, действовавшему в 2001-04 годах.
  • Граждане, самостоятельно сформировавшие пенсионный капитал, добровольно отчисляя на накопительный счёт определённые суммы. При этом они могут являться участниками госпрограммы по софинансированию накопительных вкладов.
  • Женщины, направившие причитающийся им материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
Читайте так же:  Получение накопительной части пенсии умершего мужа

Сроки

На рассмотрение поданного обращения, работникам фонда отводится десятидневный срок. Выплаты пенсионных сбережений, по срокам, могут производиться в нескольких вариантах:

  1. Срочном. Устанавливается конкретный срок, в течение которого будут происходить выплаты.
  2. Бессрочном. Выплаты производятся на всём протяжении жизни пенсионера.
  3. Единоразово. Вся накопленная сумма выдаётся владельцу счёта за один раз.

Разница между страховой и накопительной пенсией

Страховая и накопительная пенсии имеют ряд различий. Они заключаются в следующем:

Порядок распоряжения накоплениями

Итак, вы вышли на пенсию. Теперь перед вами три возможных варианта распоряжения своими накоплениями:

  1. Можно вообще отказаться от возможности приумножить свои накопления, а все их перевести на увеличение страховых выплат. Это также увеличит индивидуальный пенсионный коэффициент. Для этого действия необходимым условием является наличие нужного стажа трудовой деятельности на момент отказа. То есть если у вас есть трудовой стаж, написали заявление в ПФР об отказе о накопительной части, и забыли о ней!
  2. Доверить инвестирование своих накопленных средств Негосударственному пенсионному фонду, прибыльность вложений у которого обычно выше, чем у ПФР. Но у такого выбора тоже есть «подводные камни», поскольку подобные фонды являются частными, и если деятельность их управляющих компаний окажется неудачной, то у фонда отзовут лицензию. В этом случае тоже ничего страшного нет, и мы рассмотрим ниже такую гипотетическую ситуацию, но все равно это неприятно, да и инвестиционный доход теряется.
  3. Выбрать государственную или частную управляющую компанию в ПФР. По умолчанию если вы ничего не делаете, то вашими накоплениями управляет государственная управляющая компания ПФР Внешэкономбанк. Но вы можете выбрать и частную УК, при этом Пенсионный фонд России продолжит вести учет вашей накопительной части и осуществлять ее выплату. В случае перехода в НПФ эти функции передаются ему.

Что такое накопительная пенсия

Накопительная пенсия представляет собой один из видов финансового содержания, выплачиваемого лицам пенсионного возраста. Особенностью её является порядок формирования. Пенсионные накопления аккумулируются на личном счёте гражданина, а после достижения определённого возраста, выплачиваются ему.

Выплаты эти могут носить единоразовый или ежемесячный характер.

Варианты распоряжения пенсионными накоплениями

Стоит отметить, что общий порядок распоряжения накопления выбирается один раз. То есть если вы решили перевести свою накопительную часть в страховые выплаты, то обратного пути уже не будет. А вот если вы накопительную часть пенсии оставляете, поскольку это реальная возможность хоть ненамного, но увеличить свою пенсию, то дальше возможны варианты…

Вариант первый — ничего не делать

В этом случае автоматически ваша накопительная часть пенсии останется в распоряжении Пенсионного фонда России. Управлять им будет государственная УК, доход и прирост пенсионных накоплений будут небольшими, поскольку такие компании вкладываются исключительно консервативно — в облигации и депозиты. Этот вариант надежен, абсолютно безопасен, но по сравнению с другими дает наименьшие возможности по приросту пенсионных накоплений.

Вариант второй — выбрать негосударственную управляющую компанию в ПФР

В этом варианте ПФР продолжает вести учет ваших накоплений, выплачивать накопительную часть, но по заявлению вы доверяете инвестирование своих средств негосударственной компании. Обычно они вкладываются в государственные ценные бумаги, а также корпоративные акции высокой степени надежности. Для того чтобы осуществить такой переход, нужно написать заявление в отделение ПФР по специальной форме.

Вариант третий — перейти в Негосударственный пенсионный фонд

Именно у НПФ имеются наибольшие возможности по эффективности вложений ваших пенсионных накоплений. Их управляющие компании занимаются так называемым сбалансированным инвестированием в самые различные финансовые инструменты.

Как правило. УК НПФ тоже вкладываются в ценные бумаги или другие виды инвестиций, не несущие высокорискованного характера, ведь контроль за их деятельностью осуществляют ЦБ РФ, Минфин и Пенсионный фонд России. И успешность деятельности УК НПФ можно увидеть, чтобы сделать осознанный выбор.

Обычно рекомендуется переходить от одного варианта использования пенсионных накоплений к другому не чаще одного раза в пять лет, и перевод будет осуществлен не позднее 31 марта следующего за подачей заявления года. Но можно осуществить и так называемый «срочный» перевод, который можно делать раз в один год.

Но помните, что в этом случае может быть потеряна значительная часть инвестиционного дохода. То есть ваши накопления были вложены, а вы их внепланово снимаете, так что доходность может быть потеряна. Это примерно соответствует тому, что вы досрочно снимаете вклад с депозита в банке, и проценты по нему теряются. Так что лучше переходить от одного варианта к другому не чаще, чем один раз в пять лет.

Заморозка накопительной части пенсии в 2019 году

Также в текущем году государство приняло решение о заморозке накопительной части пенсии. Для начала следует разобраться в том, что же такое заморозка. Начнём с того, что относительно недавно государством было принято разделение пенсии на две части – страховую и накопительную. Также, те денежные средства, поступающие в первую, регулируются самим гражданином, то есть он сам принимает решение касательно того сколько денег ему отчислить.

Следует также отметить, что деньги за страховую часть поступают прямо в пенсионный фонд, а накопительные средства в НПФР. И при выходе на пенсию вам положено получить страховую часть, определяемую государством, и накопленными деньгами вы сами сможете распоряжаться.

Однако в связи с экономическим кризисом в стране, государство приняло решение о принятии заморозки – это значит, что средства за накопительную часть не поступают прямиком в НПФР, а попадают в правительство. И уже оно распоряжается этими деньгами, и решает на что лучше их потратить.

Как узнать сумму накоплений

Каждый владелец накопительного счёта вправе в любое время узнать, какая сумма имеется на нём. Сделать это можно несколькими способами.

Пенсионный фонд

Через фонд, в котором открыт личный счёт, сделать это можно двумя способами:

  1. При личном визите.
  2. Через официальный сайт организации.

При посещении офиса фонда понадобиться предъявить паспорт и пенсионное свидетельство. После этого сотрудники организации на месте выдадут выписку с личного счёта. Для получения информации по интернету, через сайт фонда, нужно зарегистрироваться в личном кабинете, после чего станет доступна вся интересующая информация о состоянии накопительного счёта.

Читайте так же:  Прожиточный минимум для получения социальной стипендии

По почте

Возможно также направить запрос в фонд по почте, в виде заказного письма. В этом случае к заявке с обращением приложить копии своего паспорта и пенсионного документа. Ответ придёт также по почте, по указанному отправителем адресу.

Госуслуги

Ещё один вариант получения нужной информации по интернету – через онлайн-портал «Госуслуги». Это возможно только для лиц, накопительные сбережения которых находятся в государственном ПФ. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, перейти в раздел «Пенсионный фонд», и сделать там соответствующий запрос.

Получить информацию о состоянии пенсионного счёта в государственном фонде, можно через районное отделение МФЦ. Для этого нужно представить те же документы, что и в ПФ: паспорт и СНИЛС. Заявление о предоставлении информации по счёту можно заполнить непосредственно в отделении МФЦ. После принятия и передачи обращения в ПФ, ответ от работников фонда должен прийти в течение 10 дней.

Через работодателя

Для лиц, имеющих официальную работу, существует ещё один способ узнать величину пенсионных накоплений – через своего работодателя. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию организации, и её работники самостоятельно пошлют запрос в пенсионный фонд.

Как рассчитать

Рассчитать величину накопительной пенсии будущий пенсионер может самостоятельно. В случае со срочными выплатами формула расчёта выглядит так:

  • На – искомый размер накопительной пенсии
  • Пн – величина пенсионных накоплений, имеющихся на личном счёте.
  • Чм – число месяцев, в течение которых будут производиться пенсионные выплаты.

Заключение

Какими бы не были внесённые изменения в пенсионную реформу, они принимаются с целью улучшить уровень жизни таких слоёв населения, как пенсионеры. Ведь они как никто другой нуждаются в помощи со стороны государства.

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии – одна из разновидностей пенсионного обеспечения граждан РФ, существующая наряду со страховыми и социальными. Порядок её формирования, начисления и выплат регламентированы положениями ФЗ №№360 и 424. Разберём все нюансы, касающиеся накопительных пенсионных сбережений подробнее.

Как распорядиться накопительной частью пенсии

Если вы хотите увеличить свою пенсию, то сделать это можно за счет накопительной части. Выше мы уже писали, какими тремя способами ее можно сформировать. В этом разделе мы поговорим про первый способ, то есть про то, куда можно направить деньги работодателя.

Накопительной частью может заниматься негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющая компания (последняя в обязательном порядке имеет договор с Пенсионным фондом). Важно знать, что государственная индексация производится только на страховую часть пенсии и не распространяется на накопительную. Последнюю инвестируют в ценные бумаги или кладут на депозиты в банках, так что точную доходность здесь невозможно предсказать – можно как получить прибыль, так и понести убытки. По этой причине на накопительную часть выделяется всего 6% – это снижает риск потерь, но даже если все проходит удачно, денежный прирост не слишком увеличивает итоговую цифру пенсии.

Но несомненный плюс накопительной пенсии в том, что ее можно наследовать. В случае смерти владельца, все средства, а также полученные по ним проценты (кроме материнского капитала), переходят к ближайшим родственникам. Страховой же пенсии это не касается.

Если вы готовы заниматься активным накоплением (а также перечислять к установленному 6%-му тарифу дополнительную часть своего дохода), тогда есть смысл делить страховую пенсию. Если нет, лучше вложить все 16% в страховую часть – в этом случае вы получите больший индивидуальный коэффициент.

Поговорим о преимуществах и недостатках разных вариантов инвестирования. Кому же можно доверить заниматься накоплениями?

  • ПФР. Минусом этого варианта является то, что государство так или иначе консервативно, а значит, надеяться на большую прибыль нет смысла. Однако этот способ надежен – Пенсионный фонд самостоятельно инвестирует средства, прибегая к услугам управляющих компаний.
  • НПФ. В случае выбора негосударственного пенсионного фонда ваш доход потенциально будет больше, но и риски возрастают.

Как лучше поступить? Если вы все же разделили пенсию на два типа, выбирайте проверенный НПФ. Пенсионный фонд менее выгоден, так как на накопительную часть управляющая компания так или иначе будет начислять меньше баллов. На ПФР можно остановиться, если вы планируете получать полностью страховую пенсию.

Остается вопрос с правильным выбором НПФ для формирования пенсионных накоплений. Чтобы принять грамотное финансово-инвестиционное решение, вам стоит обратить внимание на следующее:

  • Год основания – можно выбирать фонды, основанные до 1998 года, т.е. те, которые пережили несколько финансовых кризисов в России;
  • Кто является учредителем – это должны быть стабильные корпорации, например, «Сбербанк» или «ВТБ»;
  • Какую позицию занимает фонд в независимых рейтингах и какую репутацию заработал у клиентов;
  • Доходность – чем выше, тем лучше, но не забывайте о перечисленных выше критериях.

Накопительную пенсию можно получить несколькими способами:

  • Единовременная выплата – все накопления вы получаете по запросу. Этот пункт актуален не всегда, для этого вы должны попасть под конкретные условия. Например, вы можете получить сумму сразу, если она составляет 5% или меньше от страховой пенсии.
  • Срочная выплата – в этом случае вы можете сами выбирать, сколько времени ее будут выдавать, но этот период не может быть менее 10 лет.
  • Накопительная пенсия – выдается каждый месяц и до конца жизни.

Другие способы увеличения пенсии

В ваших силах позаботиться не только о накопительной части пенсии, но и о страховой.

Когда вы работаете официально, вы получаете возможность откладывать себе на пенсию. Эту обязанность берет на себя работодатель. Официальное трудоустройство также дает стаж – чем он больше, тем выше будущая пенсия. Согласно новому закону, пенсия по старости может быть назначена, если вы работали не менее 15 лет. Иначе вы получите только социальную пенсию, которая ниже страховой и к тому же выдается позже – женщинам в 65 лет, мужчинам в 70 лет.

Получая деньги частично или полностью в конверте, вы облегчаете жизнь работодателю, но точно не себе. Выплаты в пенсионный фонд идут именно с белой части, поэтому чем она выше, тем лучше это сказывается на итоговой пенсии. Это также касается других социальных выплат – больничного, декретного отпуска.

Видео (кликните для воспроизведения).

Неизвестно, какие еще изменения ждут нас в ходе пенсионных реформ. Но одно можно сказать точно – делать вклад в свою старость нужно уже сейчас, чтобы не жалеть о низких выплатах в будущем.

Источники

Накопительной часть пенсий управляет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here