Государственный пенсионный фонд накопительная часть пенсии

Самое главное по теме: "Государственный пенсионный фонд накопительная часть пенсии" от специалистов в этой области. Актуальность информации на 2021 год или другие нюансы можно уточнить у дежурного консультанта.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В индивидуальных пенсионных коэффициентах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Читайте так же:  Льготы по случаю потери кормильца

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Разбираем,что такое ИПК

После распада Советского Союза пенсионная система в Российской Федерации неоднократно подвергалась изменениям. Так, наиболее значительные из них произошли в 2002, 2015, 2019 годах. Казалось бы, что последняя пенсионная реформа, анонсированная в 2018 году, должна поставить точку на глобальных реформах. Однако этого не случилось.

Представители экономического блока в Правительстве РФ, а также эксперты и финансисты заявляют о необходимости проведения новой реформы, на этот раз связанной с порядком формирования накопительной пенсии, который предлагают значительно изменить.

Вместо нее граждане будут работать над накоплением так называемого индивидуального пенсионного капитала. Данная инициатива уже оформлена в качестве законопроекта, который носит рабочее название «О гарантированном пенсионном продукте». Контуры будущих изменений были оформлены при участии специалистов Минфина, Центробанка и государственного пенсионного фонда.

Читайте так же:  Переоформление полиса омс при смене места жительства

О том, чем характеризуются очередные изменения пенсионной системы, что что такое ИПК и каковы предполагаемые механизмы его формирования и пойдет речь в статье далее.

Понятие индивидуальный пенсионный капитал

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы ответить на вопрос, что же из себя будет представлять индивидуальный пенсионный капитал, нужно разобраться в том, что такое накопительная пенсия, на смену которой, по замыслу Правительства, и придет этот новый механизм формирования пенсионного обеспечения в нашей стране.

Итак, понятие «накопительная пенсия» возникло после реформы 2002 года. Благодаря ей граждане самостоятельно могли принимать участие в формировании своих накоплений для безбедной старости за счет того, что часть страховых взносов направлялась в НПФ или на специальный накопительный счет в государственный пенсионный фонд.

В последние годы система формирования данного вида пенсии выглядела довольно запутанно. Так, согласно законодательству, каждый работодатель обязан за своих работников вносить определенные денежные суммы – страховые взносы.

Размер их составляет 22% от уровня заработной платы. При этом некоторые работающие граждане могли сделать выбор – формировать только страховую пенсию или страховую и накопительную одновременно. В последнем случае общий размер взносов также составлял 22%, однако непосредственно в пенсионный фонд уходило только 16%, а оставшиеся 6% шли на формирование накопительной пенсии.

Однако в 2014 году Правительство объявило о заморозке накопительной пенсии. Иными словами, денежные средства, которые работодатели ежемесячно перечисляют за своих работников, начали в полном объеме поступать на формирование страховой части пенсии или, попросту говоря, непосредственно в распоряжение государственного пенсионного фонда.

Такой шаг Правительства был во многом связан с тем, что в 2014 году Россия вступила в фазу длительного экономического кризиса, а сам ПФР испытывал острый дефицит средств. Планировалось, что данный мораторий будет носить временный, преходящий характер. Однако Правительство каждый год принимало решение о его продлении.

На сегодняшний момент известно, что теперь заморозка накопительных пенсий продлится до 2021 года включительно. При этом представители экономического блока в Правительстве выступают с публичными заявлениями относительно бесперспективности дальнейшего использования данной модели формирования пенсионных накоплений.

Таким образом, имеются все основания полагать, что после 2021 года накопительная пенсия в России будет полностью отменена. Это подтверждается тем фактом, что сейчас Правительство в полной мере подготовило новую схему, по которой граждане смогут формировать свою будущую пенсию, выраженную в индивидуальном пенсионном капитале.

По замыслу авторов данной идеи ИПК будет представлять собой определенные денежные суммы, которые каждый гражданин будет в добровольном порядке перечислять в выбранный им пенсионный фонд.

Планировалось, что процент отчислений будет повышаться ежегодно, начиная с нулевого тарифа в первый год действия программы и заканчивая 6% от зарплаты по окончанию переходного периода. В то же время размер страховых взносов планируется снизить с 22% до 16%. Кроме прочего, по замыслу авторов реформы, это поможет в значительной степени снизить нагрузку на бизнес и поднять реальный уровень заработной платы в стране.

При этом представители Минфина не исключают, что в последующем ставка взносов может быть увеличена до 12%.

Идея ИПК, основными сторонниками введения которого являются министр финансов РФ Антон Силуанов и глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина, нашла резкое неприятие в обществе. Во многом это связано с тем, что повышение пенсионного возраста и заморозка накопительной пенсии во многом подорвали доверие к системе пенсионного обеспечения в РФ. Именно поэтому, несмотря на то, что план реформы существует уже в виде законопроекта, он так и не был направлен в Государственную Думу.

На данный момент Правительство отказалось от идеи подачи законопроекта об индивидуальном пенсионном капитале, вынеся на рассмотрение проект закона «О гарантированном пенсионном продукте». Впрочем, его основные положения практически полностью соответствуют предложениям, внесенным в рамках концепции ИПК. В этой связи при рассмотрении вопроса о возможности проведения и последствиях новой пенсионной реформы вполне возможно использовать положения последней.

Обязательное или добровольное ли участие в программе

Известно, что участие в формировании накопительной части пенсии было для граждан совершенно добровольным. При этом не все лица имели на это право. Так, граждане, которые родились ранее 1967 года, не могли принимать участие в данной программе.

Однако концепция ИПК предполагает всеобщее участие работающих граждан в данной модели накопления средств в счет будущего пенсионного обеспечения без учета возрастных особенностей.

В этой связи у многих граждан возникает вопрос относительно того, будет ли оно добровольным или обязательным. Представители Правительства уверяют, что граждане вправе самостоятельно определить для себя возможность участия в ней. Однако здесь имеются некоторые «подводные камни».

Так, в случае принятия соответствующего закона участниками программы становятся все граждане трудоспособного возраста автоматически. Чтобы отказаться от этого, будет необходимо подать соответствующее заявление в пенсионный фонд. Это наиболее радикальный вариант подключения к ИПК. Существуют альтернативные предложения для автоматического включения граждан в число участников системы. К примеру, предлагается, что по умолчанию к ИПК подключаются лица, имеющие доход более 85 тысяч рублей.

ТОП-5 острых вопросов по грядущим переменам

Вопрос: Возможен ли будет контроль работы НПФ со стороны граждан в плане эффективности управления накоплениями?

Ответ: Скорее всего, будет сохранена возможность перехода из одного НПФ в другой в случае неудовлетворительной деятельности первого. Данные же по фондам являются открытыми и сейчас.

Вопрос: Смогут ли НПФ вкладывать денежные средства граждан в инвестиционные проекты для получения дохода?

Ответ: На данный момент неизвестно, какие механизмы инвестирования будут разрешены НПФ, и будут ли они применяться вообще.

Вопрос: Как будет обеспечиваться защита пенсионных накоплений?

Ответ: ИПК будет застрахован в рамках системы страхования вкладов, то есть так же, как и накопительная пенсия сейчас.

Вопрос: Какие преференции будут иметь участники программы ИПК?

Ответ: Предполагается, что лица, участвующие в программе ИПК, смогут получить налоговый вычет в размере 6%.

Читайте так же:  Выплата пособия по безработице после 6 месяцев

Вопрос: Возможно ли наследование средств ИПК, если гражданин умер до назначения пенсии?

Ответ: Нет, средства, накопленные в рамках программы пенсионного капитала, не могут быть частью наследственной массы.

Согласно последним заявлениям и действиям Правительства РФ можно сделать вывод о том, что окончание моратория на формирование накопительной пенсии совпадет с датой отказа от этой модели.

Уже сейчас вместо нее предлагается введение в действие программы индивидуального пенсионного капитала, которая предполагает добровольное причисление гражданами части средств со своей зарплаты в счет своей будущей пенсии. Однако на данный момент конкретных решений, имеющих законную силу и статус, не имеется.

Стоит ли переводить накопительную часть пенсии в НПФ

Так как подбор страховой компании ложится на трудящегося физического лица, он несет ответственность за осуществленный выбор и вероятные результаты, которые связываются с предпочтением пенсионной организации.

Ответить на данный вопрос точно нельзя, так как НПФ имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К «плюсам» требуется причислить:

  1. Высокую «гибкость» при управлении прибылью, так как у негосударственного ПФ имеется большое количество вариантов вложения инвестиций, при том периоде, когда у ПФР все инвестиционные возможности идут с помощью Внешэкономбанка.
  2. Высокая прибыль, увеличивающая величину будущих пенсионных отчислений.
  3. Когда прибыль управляющей компании оказывается ниже инфляционного процента, физическое лицо обретет компенсирование затрат за подсчет денег резервного фонда.
  4. НПФ быстрее, нежели ПФР, будет реагировать на перемены финансовой рыночной сферы, что повлечет за собой непрерывное корректирование планов по поводу инвестиций для увеличения прибыли.

К «минусам» относятся:

  1. Во время перемены страховщика чаще одного раза в 5 лет, прибыль от инвестиций способна теряться, а при ситуации негативного итога инвестиционных отчислений, накопления пенсии сокращаются на величину убытка.
  2. У НПФ способна аннулироваться лицензия, что влечет за собой автоматический переход гражданина к ПФР.

Заключение с НПФ договора об обязательном пенсионном страховании

Соглашение ОПС является документацией, на основе которой происходит взаимодействие застрахованного ФЛ с ПФ. Любая негосударственная организация подписывает с собственными клиентами соглашение стандартизированной формы, утверждаемой Правительственными органами.

Прежде чем подписать соглашение с НПФ, лучше ознакомиться с особенными характеристиками данной бумаги. Совместно подписывается сделка исключительно с одним фондом.

Для вступления сделки в силу, требуется предоставить ее Пенсионному Фонду России на протяжении 30 суток после подписания бумаг. Как только на лицевой счет перечислятся деньги, соглашение начнет работать. Накопления пенсии будут переводиться НПФ после того, как в реестре застрахованных граждан станут прописываться определенные пометки.

Фонд будет анализировать поступающие по результатам года заявки от физических лиц и выносить постановление. Когда на протяжении года подписываются сделки с некоторым количеством фондов, то постановление станет приниматься лишь по крайнему, а в реестре прописываются сведения конкретно об этом НПФ. После этого ФЛ будет клиентом этого учреждения, и пенсионные отчисления станут начислены на счет новой пенсионной компании.

Каждый ПФ, который включается в систему гарантии прав трудящихся физ. лиц ОПС, не обладает полномочиями отказывать обратившемуся человеку при подписании договора. Из данного правила можно вывести лишь то, что НПФ обладает правом приостановки процедуры подписания соглашения, уведомляя об этом Фонд до 31.12 текущего года. В этой ситуации с 01.01 на период не меньше года пенсионное отделение не станет заключать новых соглашений, но подписанные раньше продолжат работать.

Клиент негосударственного фонда может расторгать соглашения в одностороннем порядке. Для этого требуется сообщать учреждению, подавать документы о замене компании региональному отделу Фонда. В заявке указать ПФР, который клиент выбирает на замену прошлому.

Когда гражданин погибает до момента зачисления пенсионных выплат, правопреемники способны обретать невостребованные деньги накопительной доли отчислений. В соглашении ОПС реально указывать, кто конкретно обладает полномочиями на обретение наследства. Данные сведения могут отображаться в специализированном документе.

Срок подачи заявления в ПФР о переводе накопительной пенсии

Частные организации предлагают жителям России создавать у них будущие отчисления по пенсии. Для этого требуется подписывать сделки об ОПС. Финансовые компании предлагают традиционные сделки, в которых прописаны все условия создания платежей.

Физ. лица, которые произвели досрочный перевод накоплений для будущих платежей по пенсии, обязаны до 31 декабря посещать Пенсионный Фонд РФ с заявлением. Подобную процедуру они способны осуществлять не чаще единственного раза за год.

Выбор негосударственного пенсионного фонда

При принятии решения, с каким НПФ подписывать соглашение, требуется взглянуть на такие показатели:

Чем больше доход у НПФ, тем привлекательнее он будет выглядеть в глазах физических лиц. К лучшим Фондам, которые гарантируют большой процент инвестиций за исследуемый срок, стоит отнести:

  1. Согласие – 12,7%.
  2. Европейский ПФ – 12,4%.
  3. Уральский финансовый дом – 11,4%.
  4. Образование и наука – 11,1%.
  5. Образование – 11%.

Рейтинги прибыльности помогают выбрать Фонд, накопительный коэффициент которого станет равняться ожиданиям пенсионного учреждения. Рекомендуется посмотреть основные рекомендации аналитических агентств «Эксперт РА» и «Национальное РА».

Когда можно получить накопительную часть пенсии единовременно

Право на получение накопительной части пенсии гражданин приобретает в момент достижения пенсионного возраста. Другими словами, обращаться за единовременными выплатами можно одновременно с оформлением пенсии по старости.

Сотрудники силовых ведомств, выходящие на пенсию в более ранние сроки, не имеют права на досрочное получение пенсионных накоплений. Распорядиться ими они смогут только после наступления общегражданского пенсионного возраста.

Инвалиды и лица, лишившиеся кормильца, могут претендовать на пенсионные накопления и до достижения возраста выхода на пенсию. Важное условие — нехватка трудового стажа.

После обращения в пенсионный фонд (государственный или коммерческий) рассмотрение заявки занимает не более месяца. Единовременные выплаты осуществляются в течение двух месяцев. Итак, от обращения в фонд до получения денег пройдет около 3-х месяцев.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ обратно в ПФР

Когда гражданин решает доверить собственные сбережения государственным органам и переводит их из негосударственного фонда обратно, то ему требуется действовать по соответствующему плану:

  1. Отдать заявление в Пенсионный Фонд РФ.
  2. Передать личную документацию: паспортные сведения, пенсионное удостоверение, ИНН.
  3. Нажать из предложенного перечня на управляющую компанию, которая вкладывает средства застрахованного гражданина в разные проекты.
  4. Передать уведомление о досрочном расторжении соглашения до 31.12 текущего года.
Читайте так же:  Права школьника инвалида

Работники гос. организаций будут рассматривать заявление и до 31 марта следующего года осведомят ФЛ о принятом постановлении. Когда обращение заявителя удовлетворяется, то Пенсионный Фонд будет писать в ЕР застрахованного гражданина. Соглашение, подписанное физ. лицом с коммерческим Фондом, теряет юридическую силу. Гражданину предоставляется выписка с его индивидуального счета. Средства стоит перевести на счет соответствующего учреждения, после чего компания начнет вкладывать доверенные клиентом деньги.

Единовременная выплата пенсионеру накопительной пенсии: кому положена

Для того, чтобы претендовать на единовременное получение накоплений с пенсионного счета, необходимо соответствовать ряду требований.

  1. Накопительная пенсия начинает выплачиваться одновременно с государственной (социальной) или страховой. Обращаться за единовременной выплатой можно только после достижения пенсионного возраста.

Важно! Воспользоваться пенсионными накоплениями можно и до назначения пенсии по старости. Досрочно получить накопления могут граждане трудоспособного возраста в случае потери кормильца или присвоении им группы инвалидности. Это условие действует, если трудового стажа у гражданина недостаточно.

  1. За единовременной выплатой накопительной пенсии можно обратиться, если сумма на счету пенсионера невелика. Если ежемесячно гражданину будет доплачиваться менее 5% от размера страховой пенсии, то пенсионные накопления выплатят единоразово.
  2. Правом на получение накопительной пенсии обладают те пенсионеры, которые имеют накопительный пенсионный счет. Граждане, которые самостоятельно финансировали свое будущее пенсионное обеспечение, обладают полной информацией о пенсионных накоплениях. Хорошо осведомлены о состоянии пенсионного счета и те, кто участвовал в программе государственного софинансирования пенсии.

На накопительный счет имеют и те граждане, кто даже не подозревает об этом:

  • граждане, включенные в государственную накопительную программу, действовавшую с 2002 по 2004 годы. Сюда входят женщины 1957-1966 годов рождения и мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах. Все, трудоустроенные официально в 2002-2004 годах, имели накопительный счет и могут претендовать на накопительную пенсию по достижении пенсионного возраста;
  • вторая накопительная программа действовала в 2013-2015 годах. Под ее действие попали наемные работники 1966 года рождения и моложе, за которых работодатели платили взносы в размере 6% от заработной платы.

Важно! Правом на единовременное получение накопительной пенсии могут воспользоваться и другие категории граждан:

  • женщины, получившие материнский капитал и пополнившие им личный пенсионный счет;
  • граждане, вступившие в программу софинансирования добровольных накопительных отчислений в в 2013-2015 годах

Другими словами, важно не только иметь личный пенсионный счет, но и обладать полной информацией о нем. Это прежде всего данные финансовой организации, которая распоряжается накоплениями, и размер суммы, собранной гражданином.

Можно ли получить накопительную часть пенсии единовременно

Право на получение и накопительной, и страховой пенсии появляется у гражданина с момента достижения пенсионного возраста. Но на этом сходство двух видов пенсионного обеспечения заканчивается.

Величина страховой пенсии зависит от:

  • длительности трудового стажа:
  • количества пенсионных баллов, которые, в свою очередь, напрямую связаны с размером заработной платы;
  • особыми трудовыми условиями («вредность», пребывание в регионах Крайнего Севера).

Размер накопительных пенсионных выплат обусловлен только суммой средств на личном накопительном счете. По закону возможны 3 формы получения накопительной пенсии:

Способ выплаты пенсионер выбирает самостоятельно, учитывая сильные и слабые стороны каждого варианта.

Срочные выплаты

Обращаясь за срочными выплатами, гражданин указывает временной период, в течение которого он будет получать прибавку к пенсии. Накопленную на счету сумму выплачивают равными долями в течение указанного срока.

Важно! Минимальный период получения срочной накопительной пенсии — 10 лет (120 месяцев).

Пожизненные выплаты

Производятся в течение всего времени пребывания на пенсии. Они продолжатся, даже если накопительный счет будет исчерпан.

Важно! Накопительная часть пенсии при бессрочной форме выплат индексируется по стандартным правилам.

Единовременные выплаты

Возможно получить пенсионные накопления с личного счета единовременно, неделимой суммой. Для многих эта схема кажется предпочтительной, но доступна она не всем пенсионерам.

Как рассчитать единовременную выплату накопительной части пенсии

Единовременные выплаты предполагают выдачу всей суммы, собранной гражданином на пенсионном счету. Другими словами, фонд обязан выплатить все денежные средства со счета на момент обращения без остатка.

Разумеется, чем дольше средства находятся в доверительном управлении, тем большую прибыль (теоретически) они могут принести владельцу. Поэтому чем позже гражданин обратится за выплатами, тем больше он получит.

Важно! Истребовать свои накопления можно в любой момент после достижения пенсионного возраста. Законодательных ограничений для этого не предусмотрено.

Любой способ получения пенсионных накоплений (бессрочный, единоразовый, срочный) имеет свои достоинства и недостатки. Выбор формы выплат зависит только от желания пенсионера. Главное — не забывать о накопительной части пенсии и следить за состоянием счета.

Как перевести пенсионные накопления в Пенсионный Фонд

Зачастую граждане выходят на заслуженный отдых по достижению ими конкретной возрастной категории. Любому жителю Российской Федерации необходимо выплачивать гос. обеспечение по старости, но с недавнего времени величина данного платежа напрямую зависит от самого гражданина.

Плюсы и минусы программы

Авторы концепции ИПК не оригинальны в своих воззрениях о будущем пенсионной системы. Так, аналоги того, что предлагается сейчас в России, имеются во многих странах. В частности, в данном случае копируется одна из моделей, которая с успехом используется в Соединенных Штатах. Однако в российских реалиях при ее осуществлении можно столкнуться со значительными трудностями.

В целом же, концепция индивидуального пенсионного капитала имеет свои минусы и плюсы.

К преимуществам следует отнести:

  1. Налоговые льготы. В целях стимулирования перехода на новую систему Правительство предлагает предоставлять право на налоговый вычет в 6% для всех ее участников.
  2. Снижение нагрузки на работодателей. Уменьшение процента страховых взносов в значительной мере снимет нагрузку на бизнес.

Минусы системы:

  1. Размер отложенных средств зависит только от уровня зарплаты. Модель формирования накопительной пенсии предполагала увеличение будущей пенсии за счет получения инвестиционного дохода. Концепция ИПК этого не предполагает.
  2. Система не решает проблемы с пенсионным обеспечением граждан с низкими зарплатами.
Читайте так же:  Новые правила выхода на досрочную пенсию

Размер отчислений для лиц, имеющих небольшие доходы, не позволит сформировать достойную пенсию в старости.

Продлили ли перевод пенсионных накоплений в НПФ в 2018 году

Право выбирать обеспечение было только у физ. лиц моложе 1967 г. р. Эта процедура сейчас является доступной для рабочих, за которых будут отчисляться платежи Пенсионному Фонду не раньше 1 января 2014 года. Эти полномочия сберегаются на протяжении 5 лет, однако не позже наступления возрастной категории, равной 23 года.

Для других участников пенсионной страховки все еще является доступной программа государственного обеспечения пособий, а также их повышения благодаря средствам семейного капитала.

Вследствие увеличивающегося недостатка бюджета государства, нестабильной ситуации в экономике, Правительственным органам нужно идти на непопулярные мероприятия — заморозка накопительной доли пенсионных отчислений физических лиц.

Все взносы по страхованию, отчисляющиеся от трудящихся людей, не способны покрывать затраты ПФР на отчисление пособий стариков, не говоря уже о создании накопительной доли.

Мораторий на часть накопления платежей увеличили до 2019 г., что по мнению исследователей поможет значимо сэкономить бюджету примерно 400 миллиардов рублей.

У Министерства финансов и ЦБ РФ выдвигалось предложение ввода взносов по накоплению их ОПС, оставляя солидарной системе 22% тарификации пособий. Было предложено долю накопления переименовывать в индивидуальный капитал.

Все скопленные деньги людей в управляющей фирме станут отчислены в пенсионный капитал, а платежи «молчунов» переведены в баллы по страхованию, если за два года после начала реформирования они не станут отчислять скопленные деньги к негосударственному фону.

Полезное видео

Граждане с недоверием воспринимают возможные изменения. Автор пытается ответить на вопрос многих — развод это или нет?

Как получить накопительную часть пенсии единовременно всю сразу

Накопительная пенсия, наряду с государственной и страховой, является одним из источников пенсионных выплат гражданам РФ. Разделение отчислений работодателя в Пенсионный фонд России на страховые и накопительные произошло в 2002 году.

В 2015 году программа финансирования накопительной пенсии была приостановлена, а взносы от работодателей перенаправили в страховой фонд, на выплату текущих пенсий.

Накопительные отчисления работодателей приостановлены, но суммы, аккумулированные на личных счетах граждан, не пропали. Они закреплены за владельцем и приносят доход, если вложены в прибыльные инвестиционные проекты.

Более того, собственник счета может самостоятельно пополнять его, увеличивая таким образом размер будущей пенсии. При достижении возраста нетрудоспособности можно получить накопительную часть пенсии в виде единовременной выплаты или ежемесячной прибавки к основной пенсионной сумме.

Как изменения в ИПК повлияют на будущую пенсию

Мнения относительно того, каким образом изменения модели накоплений повлияют на будущую пенсию, противоречивы. Инициаторы реформы ссылаются на опыт зарубежных стран, где подобные схемы успешно применяются.

Однако некоторые специалисты считают, что данные изменения негативно повлияют на пенсию и связывают это со следующим:

  • неэффективностью НПФ в вопросах управления пенсионными накоплениями;
  • наличием издержек в форме комиссии, которые взимают НПФ за управление денежными средствами.

Кроме этого, отстранение работодателя от процесса формирования пенсионных накоплений с учетом взимания обязательных взносов в систему ИПК приведет к снижению реальных зарплат и доходов граждан в стране.

Как можно получить накопительную часть пенсии единовременно

Пенсионный счет, по желанию гражданина, может быть открыт как в государственном фонде, так и в коммерческой структуре, которая берет на себя ответственность за пенсионные сбережения. Для получения накопительной пенсии необходимо обратиться в организацию, в которой зарегистрирован счет.

Документы на выплаты можно предоставить:

  • лично;
  • через сайт организации, в электронном виде;
  • выслать заказным письмом по почте.

Важно! Если счет открыт в государственном пенсионном фонде, можно обратиться с заявлением в МФЦ, это сэкономит время. Клиентам государственных фондов доступен и сайт «Госуслуги»: обратиться за накопленной суммой можно и через официальный интернет-портал.

И в государственные, и в коммерческие структуры необходимо предоставить единый пакет документов.

  1. Заявление с указанием способа получения выплат (срочный, пожизненный, единовременный).
  2. Документ, подтверждающий личность (паспорт).
  3. Трудовые договоры, трудовая книжка и прочие подтверждающие рабочий стаж документы.
  4. СНИЛС.
  5. При получении выплат в особом порядке дополнительно прикладываются справки об инвалидности и утере кормильца.

Важно! Перечень не является исчерпывающим. Сотрудники фонда вправе потребовать дополнительные справки и подтверждающие документы.

После того, как документы собраны и представлены в фонд, начинается рассмотрение дела. Свое решение служащие обязаны дать в 10-дневный срок. Недостающие документы можно предоставить в течение 3 месяцев.

После вынесения положительного решения выплаты начинаются в следующем месяце.

Получатель самостоятельно выбирает форму получения причитающихся сумм.

  1. Через отделение Почты России.
  2. Путем зачисления на банковскую карту.
  3. Доставка непосредственно на дом через курьерские службы фонда.

Порядок перевода средств

Для того, чтобы осуществить перевод скопленных отчислений по пенсии требуется:

  1. Выбрать Фонд – он основывается на вышеописанных условиях. Также перед производством выбора нужно уточнять, были ли среди НПФ и ПФР подписан специализированный договор о взаимном удостоверении росписей. Если да, то при прямом обращении в офис подобранного Фонда, физического лицо способно подписывать соглашение об ОПС.
  2. Предоставление заявки на смену компании и обретение заявления о приеме бумаг.
  3. Подписание соглашения. Когда запускается процесс перевода в начале года, деньги из Пенсионного Фонда в НПФ станут переводиться лишь через год.

Из бумаг требуется лишь:

  • заявка, которая заполнена исходя из приведенных правил;
  • паспортные данные физического лица;
  • пенсионное удостоверение.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, любым пенсионерам можно не чаще раза в год переводить собственные накопления в управляющие компании. Средства будут приумножаться и сохраняться на личном счете до того, как будут отчислены пенсионеру.

Источники

Государственный пенсионный фонд накопительная часть пенсии
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here